Traspasar planes de pensiones es una estrategia que se está extendiendo dada las bajas rentabilidades que se consiguen en muchos de ellos. Y es que la clave es obtener las bonificaciones que conceden las entidades por traspasar planes de pensiones.
Parece claro que muchas entidades logran atraer otros productos junto con el traslado de los planes de pensiones. Es por ello por lo que conceden bonificaciones que representan una remuneración segura. Si a ello se suma la rentabilidad que puede conceder el propio plan de pensión es un aliciente que gusta a muchos inversores. El inconveniente es la exigencia de permanencia durante años. Por tanto, la negociación debe combinar tanto el tipo de bonificación como el plazo de permanencia.
Un repaso de las campañas de traspaso de planes de pensiones es lo que procede realizar en este momento. Y he aquí algunas de ellas si bien hay que tener presente que se intensifican en la recta final del año.
CaixaBank oferta un 4% de bonificaciones en distintos tramos, más un 1% adicional si el importe del traspaso es superior a 30.000 euros. Para mayores de 60 años se da de forma incondicional directamente un 4% sin más condicionantes. En función de los tipos de bonificación hay distintos periodos de permanencia.
Liberbank suele tener campañas de traspaso de planes de pensiones. Recientemente daba una bonificación del 5% de traspaso y en la actualidad dan un 2% por aportaciones nuevas más un 1,5% por aportaciones periodicas.
Santander, BBVA y el resto de grandes bancos dan bonificaciones entre el 1 y el 4% dependiendo del importe del traspaso de los planes, con pluses incluso de un 1% adicional con determinadas condiciones. A partir de los 30.000 euros es cuando se alcanza el máximo. Por lo general, se suele dar un incentivo por hacer aportaciones periódicas.
Las compañías de seguro como Mapfre o AXA, entre otras, dan igualmente bonificaciones por traspasar planes de pensiones que giran en torno al 3% con plazos de permanencia algo inferiores a la de los bancos. Si bien, Mapfre acaba de lanzar una promoción para menores de 59 años del 5% y con 8 años de permanencia.
También existe la opción de los denominados supermercados de fondos, cuya estrategia es ofrecer un mayor número de planes y fondos pero que en este momento no dan bonificaciones por traspaso. Es el caso de Myinvestor que, en cambio, remunera al 1% saldos en cuenta hasta 15.000 euros.
Como es sabido, los planes de pensiones tienen una repercusiones fiscales que han sido tratadas en otro momento. En concreto, lo que afecta al efecto fiscal de las bonificaciones exclusivamente hay que indicar que son rendimientos de capital mobiliario y están sujetos a retención. Por otro lado, el traspaso de un plan a otro carece de tributación.
